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Dívida no Cartão de Crédito Explode em 2025: R$ 800 Viram R$ 4.400 em 1 Ano (Alerta do Banco Central)
Juros do Cartão de Crédito Disparam: Entenda o Impacto e as Alternativas
Os juros do cartão de crédito voltaram a ser uma preocupação em agosto de 2025, atingindo níveis alarmantes que não eram vistos desde 2016. Dados do Banco Central revelam que a taxa média do crédito rotativo chegou a 451,5% ao ano, um aumento significativo em relação ao mês anterior.
O Impacto do Crédito Rotativo no Bolso do Consumidor
O crédito rotativo é ativado quando o consumidor paga apenas uma parte da fatura do cartão. Nesse cenário, juros exorbitantes são aplicados sobre o valor restante, gerando um efeito devastador para as finanças pessoais. Uma dívida inicial de R$ 800,00, por exemplo, pode facilmente ultrapassar R$ 4.400,00 em um ano.
Especialistas alertam que muitos consumidores só se dão conta da gravidade da situação quando a dívida já se tornou difícil de controlar, comprometendo o orçamento familiar e dificultando o acesso a outras linhas de crédito.
Novas Regras para Proteger o Consumidor
A Lei nº 14.690/2023, em vigor desde janeiro de 2024, trouxe novas regras para limitar o crescimento das dívidas no crédito rotativo. A legislação estabelece que o valor total da dívida não pode ultrapassar 100% do montante original. Ou seja, uma fatura de R$ 200,00 não poderá se transformar em mais de R$ 400,00 com juros e encargos.
É importante ressaltar que, apesar dessas medidas, os números do Banco Central refletem a média de todo o sistema, incluindo dívidas mais antigas. Portanto, os dados não necessariamente indicam descumprimento da lei, mas sim a forma como o cálculo é feito, considerando pendências pré-existentes.
Alternativas Mais Econômicas ao Crédito Rotativo
Diante dos altos juros do cartão de crédito, é crucial buscar alternativas financeiras mais vantajosas. O empréstimo consignado se destaca como uma opção popular, com taxas consideravelmente menores. As parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, garantindo maior segurança e juros reduzidos.
Em agosto de 2025, a média de juros do consignado foi de 26,7% ao ano, com beneficiários do INSS pagando ainda menos, apenas 24,1% ao ano. Esses valores são significativamente inferiores aos cobrados pelo crédito rotativo, proporcionando uma alternativa mais acessível para quitar dívidas.
Ferramentas para Comparar e Trocar Dívidas
Uma estratégia eficaz para reduzir o impacto financeiro é utilizar plataformas de comparação. Essas ferramentas permitem que o consumidor analise os juros de diferentes produtos financeiros e encontre as melhores opções para quitar suas dívidas. O sistema é personalizado, considerando o perfil financeiro de cada pessoa, e apresenta soluções que ajudam a diminuir os custos e evitar que a dívida continue crescendo.
Basta informar os débitos e a plataforma indica a melhor forma de trocar créditos mais caros por alternativas com juros menores.
Planejamento Financeiro e Uso Consciente do Crédito
O aumento dos juros do cartão de crédito em agosto ressalta a importância do planejamento financeiro e do uso consciente do crédito. Conhecer alternativas como o empréstimo consignado e utilizar ferramentas de comparação pode proteger as famílias do superendividamento, permitindo escolhas mais inteligentes e seguras.
Apesar das novas regras, é fundamental ter cuidado ao utilizar o crédito rotativo, garantindo que o consumidor mantenha o controle sobre suas finanças e evite surpresas desagradáveis no orçamento familiar.
Fonte: Com informações do site MEU TUDO.